Проверьте свой кредитный договор. Проверить кредитный договор Может ли банк списать долг для физических лиц

После получения сообщения «Кредита одобрен», остается последний этап – подписание кредитного и договора и получение денег. На этапе подачи заявки и проверки данных заемщик задавал вопросы и получал на них ответы, благодаря чему и остановился на предложении выбранного банка. Однако, при подписании кредитного договора также могут возникнуть вопросы или неожиданные факты. Важно помнить, что пока договор не подписан, а деньги не получены на руки, заемщик не несет никакой ответственности по выплате долга или иных обязательств. Если что-то здесь вдруг не устроило, то есть полное право отказаться от заключения сделки.

Некоторые заемщики, которые слишком долго ждали ответа, или которым срочно нужны деньги, соглашаются со всеми условиями и подписывают документы «не глядя». Такого делать не стоит, даже в условиях спешки, чтобы потом такая необдуманность не вылилась в неприятности. Ознакомиться с кредитным договором стоит в спокойной обстановке, внимательно прочитав каждый подписываемый документ.

Получение условий по кредиту.

Этот документ называется «Индивидуальные условия кредитования» или «Кредитный договор». На основании его производится выдача кредита. Здесь прописаны все условия предоставления займа, условия погашения, тип платежей, условия частичного или полного досрочного погашения, вид погашения, номер договора, номер открытого счета, полная стоимость кредита, наличие дополнительных услуг и проч. После получении договора нужно внимательно прочитать каждый пункт. При возникновении вопросов, стоит сразу же получить ответы у кредитного эксперта.

Условия договора должны соответствовать ранее озвученным условиям, которые оговаривались при подаче заявки. При расхождении стоит поинтересоваться снова у сотрудника банка: это был умысел ввести клиента в заблуждение, чтобы принять заявку и поставить перед фактом, или же предлагаемые условия не соответствуют фактическим. Таким образом, в кредитном договоре стоит обратить внимание на следующие пункты:

• Личные данные. Они должны быть указаны без ошибок.
• Сумма кредита. Она должна соответствовать оговоренной.
• Процентная ставка.
• Количество платежей и их размер.
• Условия ЧДП и ПДП.
• Наличие/отсутствие дополнительных комиссий за выдачу кредита.
• Подключение программ страхования.

В конце кредитный договор подписывается в двухстороннем порядке: клиентом и представителем банка.

Получение графика платежей.

График платежей – это список платежей по кредиту, согласно кредитному договору (КД). Размер и количество платежей должны совпадать с указанными значениями из КД. В графике должна быть отражена:

• Дата погашения.
• Размер платежа.
• Размер основного долга.
• Размер процентов.
• Сумма дополнительных услуг.
• Общая сумма выплат, сумма процентов и основного долга.

Сумма основного долга – это те деньги, которые получает клиент на руки. Все чаще банки включают в основной долг и сумму страховки, которая рассчитывается за весь срок. На эту сумму дополнительно еще начисляются проценты.

В бланке с графиком платежей также указывается счет для погашения кредита, номер кредитного договора, дата платежа, процентная ставка. График подписывается в двухстороннем порядке.

При ЧДП формируется новый график погашения, который можно получить уже на следующий день после списания денег. В нем будут отражены платежи до ЧДП и после.

Страхование по кредиту.

Если было принято решение оформить кредит со страховкой, то она тоже будет присутствовать в документах на подписание. Обычно это заявление на подключение страховой защиты и полис. Документы могут подписываться в одностороннем порядке или в двухстороннем, если сотрудник банка имеет такие полномочия. Сумма страхования обычно включается в сумму основного долга и на нее банк начисляет дополнительные проценты. Реже встречается, когда страховой взнос входит в ежемесячный платеж и клиент платит его каждый месяц. Например, при оформлении кредита в 200 т.р. на 60 месяцев клиенту предложена страховка, стоимость которой составляет 40 т.р. за все пять лет. В договоре будет указана сумма кредита в 240 т.р., хотя по факт клиент на руки получит только 200 т.р.
Читайте также: .
Вместе с заявлением на страхование клиенту также предлагается подписать заявление о перечислении страховой премии в страховую компанию с его кредитного счета. Получается, что за счет кредитных средств банк выделяет деньги на страховку, которую клиент перечислит в страховую компанию. Схема довольно выгодная для банка: выдана большая сумма кредита и получен дополнительный доход в виде начисленных процентов на страховой взнос. На этом этапе оформления отказаться от страховки в банке уже нельзя, поскольку она подключается в момент отправки заявки.

Если заемщик не согласен с ней, то скорее всего заявку придется отменять и заводить заново. Рассмотрение будет происходит с самого начала. В системах некоторых банков заложена настройка: если при одобренном кредите клиент отказывается от него, то заведение новой заявки возможно только через 1-3 месяца. Чтобы не лишиться нужного кредита, стоит оговорить подключение или отключение страхования в момент подачи заявки.

Что делать, если процентная ставка не устроила?

Довольно часто бывает так, что в рекламе банк заявляет об одной процентной ставке, а по факту выставляется другая, обычно больше. Это связано с тем, что в рекламе всегда указывается минимальной возможная ставка и условия ее получения. Если заемщик не соответствует этим критериям, то его будут рассматривать на стандартных условиях.

Если изначально был озвучен диапазон ставок, например, от 15 до 20%, и клиенту была установлена ставка 19,5%, то это вполне нормальный процесс рассмотрения. Если заявка подавалась по акции, например, на сумму 100 т.р. на 12 месяцев под 15%, а по факту ставка оказалась 18%, то это можно оспорить и перезавести заявку по акции.

Если в этом случае клиент не проходит по платежеспособности, например, срок был одобрен не 12, а 48 месяцев, то значит, что решение выставили по стандартным условиям. Стоит помнить, что количество акционного предложения бывает ограничено и служит только для привлечения клиентов. Здесь уже можно либо согласиться с предложенными условиями, либо отказаться от кредита.

Что делать, если условия по кредиту не нравятся?

Бывает так, что прочитав договор, заемщик осознает, что одобренные условия сильно отличаются от изначально предложенных, возникают сомнения по поводу некоторых пунктов и проч. В данном случае можно взять перерыв и подумать над решением брать кредит или отказаться.

В любом банке есть cool-период с момент одобрения заявки. Он может составлять от 5 до 30 дней, после чего заявка переходит в архив или отказ по инициативе заемщика. В cool-период заемщик может взять с собой предварительный договор, изучить его дома, посоветоваться со своим юристом и проч., а затем подойти в любой момент и окончательно оформить кредит или отказаться от него.

В этот период условия по договору не меняются. Если заемщик решил отказаться от кредита, то сотрудник банка проставляет в системе отметку «отказ по инициативе клиента», и заявка перестает действовать. В данном случае клиенту возвращаются его документы. Данные по заемщику сохраняются в системе банка и передаются в БКИ. Такой отказ не будет влиять на кредитную историю. Удалить сохраненные данные полностью из системы банка нельзя. При повторном посещении указанные данные будут подтягиваться автоматически. Для этого на этапе подачи заявки в анкете обычно прописывается пункт о том, что банк имеет право сохранять и обрабатывать персональные данные.

Таким образом, получение кредита – это ответственная задача. Будучи окрыленными положительным решением и возможностью наконец-то получить нужную сумму, заемщики часто пренебрегают необходимостью изучить кредитный договор. В результате возникают недопонимания или негативные последствия. Потраченный на изучение условий час личного времени может помочь выплачивать долг без напряжения или дополнительных затрат, или же избавить от невыгодных и опасных условий.

Узнать через интернет задолженность по любому кредиту можно быстро и легко. Данные способы позволяют заемщику четко планировать свои расходы, чтобы избежать просрочек по выплате займа. Итак, как проверить задолженность по интернету?

Базы данных

Многие наши читатели ошибочно полагают, что достаточно знать данные о своем кредите, например, номер счета или номер договора для того, чтобы узнать нужную вам информацию о балансе. Вынуждены вас разочаровать — не существует такого сайта в Интернете, где можно было бы ввести ваши данные и сразу же узнать, какая у вас есть задолженность.

Для того, чтобы иметь возможность делать такие запросы, нужно использовать специальные банковские сервисы, которые каждая компания разрабатывает самостоятельно для своих клиентов. Это может быть , мобильное приложение, смс-сервис и т.д., каждый из которых требует предварительной регистрации.

Иными словами, если вам нужно узнать о каком-то своем долге, то вам для этого нужно напрямую обращаться в отделение той банковской организации, с которой вы подписывали кредитный договор. Если же такой возможности нет, то вам нужно перейти на официальный сайт этого банка и далее следовать нашим советам.

Как узнать о своих долгах?

Существует несколько способов для отслеживания данных по кредиту в Сети. Далее мы предлагаем вам познакомиться с их перечнем и выбрать тот, который вам больше всего подходит:

1. Интернет-банкинг – сервис, предоставляемый всеми кредитными учреждениями для удобства и оперативности работы с клиентами. Достаточно войти в личный кабинет интернет-банкинга, чтобы узнать остаток кредитной задолженности. На сайте есть инструкции для клиентов Хоум Кредит Банка, Тинькофф Кредитные Системы , Сбербанка , МТС. Там же можно просмотреть и помесячный график платежей.
2. Вопрос-ответ на сайте банка. На сайтах банков практически всегда есть форма для оперативной связи с работниками организации. Необходимо ввести в всплывающее поле свой вопрос, чтобы получить оперативный ответ. Только нужно не забыть указать номер кредитного договора и фамилию/имя, на кого оформлялся займ,
3. Найти контактную информацию того банковского учреждения, в котором вы обслуживаетесь, конкретно вам нужен адрес электронной почты. Обычно он указывается в графе «Контакты» на официальном сайте банка, а также частично дублируется в каждом договоре. Найдя такие данные, вы можете со своей электронной почты написать на указанный адрес письмо с описанием своей проблемы, и оперативно получить ответ в течение 1-2 рабочих дней. Например, если вы являетесь клиентом Сбербанка России, то отправлять письмо нужно на адрес ;

Таким образом, если у вас есть в какой-либо компании непогашенный кредит, и вы хотите узнать — а сколько еще нужно заплатить, первое, что нужно сделать — это найти в Сети его официальный сайт. На официальном сайте уже нужно искать либо форму обратной связи, либо онлайн-помощника, либо ссылку на вход в Личный кабинет.

Если вы еще не зарегистрированы в нем, там же на сайте вы найдете соответствующую инструкцию. Многие компании предлагают пройти её прямо на той же странице, что значительно упрощает жизнь заемщикам.

Что нужно для регистрации в интернет-банкинге?

Пользоваться таким сервисом очень удобно. Ведь это позволяет отслеживать текущее состояние не только кредитного счета, но и всех карт, открытых в банке. Необходима только регистрация.

Зарегистрироваться можно:

• самостоятельно – подтверждение логина и пароля осуществляется через смс-сообщения;
• через контактный центр банка – это, как правило, бесплатная телефонная линия, операторы которой могут проконсультировать и помочь осуществить различные банковские платежи;
• в отделении кредитного учреждения – банковский сотрудник поможет зарегистрироваться, а также расскажет об основных функциях и возможностях сервиса.

В интернет-банкинге можно также подключить услугу смс-информирования – на телефон заемщика будут приходить сообщения с указанием суммы оплаты и размером оставшейся задолженности. Но такая услуга может быть платной.

Очень часто посетители интересуется проверкой состояния счета по кредиту, взятом в Сбербанке. Вы можете легко подключиться к системе «Сбербанк Онлайн», детальнее на этой странице .

Бюро кредитных историй

Если же вам в принципе нужно узнать, есть ли у вас какая-либо задолженность, то сделать это можно при помощи проверки вашей кредитной истории. Дважды год каждый гражданин России имеет право осуществить подобный запрос в БКИ совершенно бесплатно.

Подробная инструкция о том, какие действия для этого необходимо выполнить, описана в этой статье и в этом обучающем видео:

Сейчас появился более удобный способ отправки запроса в БКИ — это запрос через единый портал . Он очень удобен для тех, кто там зарегистрирован, ведь вы получаете возможность узнать всю нужную вам информацию по минимуму документов, не выходя из дома.

Что нужно для того, чтобы проверить задолженность по кредитам через Госуслуги:

• вы заходите на сайт gosuslugi.ru,
• проходите авторизацию, если вы ранее не регистрировались здесь — то сначала регистрацию,
• по своим личным данным вы попадаете в свой Личный кабинет,
• далее вам нужен раздел «Налоги и финансы»,
• в нем ищите вкладку «Запрос в национальный катклог кредитных историй»,
• заполняете данные в форме (часть система заполнит за вас), нужна информация из паспорта и СНИЛС,
• далее ждете, пока Центробанк пришлет в ваш ЛК информацию о том, в каких БКИ содержится информация о вас,
• далее вы либо приходите в офис нужного вам бюро с паспортом для получения отчета, либо делаете онлайн-запрос через банки или иные компании.

Срочно потребовался номер кредитного договора, а вы не знаете, где его посмотреть? Вот четыре простых способа получить номер. Итак, вы можете:

1. Позвонить в банк

С каким банком вы бы ни сотрудничали, всегда можно узнать номер кредитного договора, позвонив по телефону горячей линии учреждения, с которым заключали финансовую сделку.

Помимо паспортных данных, обязательно поинтересуются, какое кодовое слово или фразу заемщик указал при оформлении. Все это нужно для идентификации вас, как клиента банка или МФО.

2. Знать, где искать

Обычно при заключении кредитного соглашения человек обращает внимание на что угодно, но только не на номер этого документа. А ведь его, как правило, специально подчеркивают при оформлении.

3. Прогуляться до банка

Если вы забыли кодовую фразу без визита в само финансовое учреждение не обойтись. Обязательно возьмите с собой документы, с которыми оформляли сделку и будьте готовы к тому, что вам придется доказывать свою личность уже оператору банка.

4. Включить компьютер

А также в некоторых кредитных учреждениях в интернет-банке выводится информация о договоре, в том числе и его номер.

Люди часто оформляют разные виды кредитов, которые могут использоваться для разнообразных целей. Они могут предназначаться для покупки мелких бытовых предметов, для путешествий или даже для приобретения квартиры и машины.

При этом нередко люди желают погасить досрочно или оформить новый. Для совершения любого такого действия надо обладать сведениями об остатке по кредиту. Получить эту информацию можно разными методами.

Остаток по займу представлен определенной суммой средств, которую осталось выплатить заемщику для полного погашения данного кредита. Включает она в себя не только основной долг, но и начисленные проценты.

Для получения данных сведений могут использоваться разные возможности, поэтому заемщики могут посещать отделение банка, где оформлен займ, а также могут пользоваться онлайн банкингом или банкоматами.

Как узнать остаток по кредиту через мобильник? Пошаговая инструкция в видео:

Для чего нужна информация

Сведения об остатке долга по кредиту могут понадобиться в разных ситуациях.

Наиболее часто они необходимы для:

• Предотвращения возможных просрочек. Дело в том, что нередко при использовании разных методов погашения займа перечисление денег занимает некоторое время. Поэтому к назначенной дате могут отсутствовать деньги на счету банка. С помощью изучения остатка долга заемщик может убедиться, были ли списаны средства или нет в счет погашения долга. Если отсутствует платеж, то можно дополнительно внести деньги в кассу банка, чтобы предотвратить появление просрочек.
• Досрочное погашение кредита. Если появляется у заемщика крупная сумма денег, которая может использоваться для полного досрочного погашения, то первоначально надо уточнить, какая сумма необходима для этих целей. После получения этих данных составляется заявление на досрочное погашение, а сумма вносится на нужный счет, откуда она будет списана банком.
• Выяснение размера неустойки. Если у человека отсутствуют средства для оплаты кредита, то он должен подготовиться к начислению неустойки. При этом он может заранее самостоятельно ее посчитать. Для этого надо выяснить любым подходящим способом остаток долга, после чего на основании сведений, содержащихся в договоре, рассчитывается размер будущих неустоек.

Таким образом, необходимость в информации относительно остатка долга может возникнуть по разным причинам. Для ее получения можно воспользоваться разными способами.

Как узнать остаток по кредиту

Для этого надо определиться с методом, причем некоторые способы предполагают необходимость выходить из дома, а другие заключаются в использовании возможностей интернета.

Почему Сбербанк может отказать в кредите — читайте .

Личное посещение отделения банка

Этим методом обычно пользуются пожилые люди или граждане, предпочитающие получать консультации напрямую от работников банка. Для этого надо прийти в отделение нужного кредитного учреждения. При себе требуется иметь паспорт.

Необходимо выстоять в очереди, чтобы получить консультацию сотрудника учреждения. На основании паспорта и номера кредитного договора специалист сможет быстро получить нужную информацию, после чего она предоставляется заявителю.

Использование банкомата

При применении терминала выполняются последовательные действия:

• надо воспользоваться имеющейся картой банка для входа в систему;
• в личном кабинете выбирается вкладка Кредиты;
• здесь надо найти соответствующий договор, по которому нужны сведения;
• выбирается «Информация о займе»;
• после этого на экране будет выведен остаток по кредиту, причем сюда входит основной долг и проценты, которые придется погасить заемщику.

Банкоматы располагаются не только в отделениях банков, но и в разных других местах высокой проходимости, например, в крупных торговых центрах, поэтому получить к ним доступ очень просто.

С помощью телефона

Для этого достаточно позвонить на горячую линию, чтобы бесплатно получить нужные сведения. Сотруднику банка надо сообщить номер договора, ФИО заемщика и его паспортные данные.

По номеру договора

Эта информация может использоваться при общении с сотрудником банка лично в отделении или через телефон.

Важно! Если гражданин не знает эту информацию, то в отделении банка он может показать свой паспорт, чтобы работник учреждения убедился, что обращается к нему действительно конкретный заемщик.

Как узнать с помощью интернета

Также многие люди предпочитают пользоваться интернетом для получения нужной информации от банка. Воспользоваться можно разными методами получения данных.

На сайте банка

Для этого первоначально надо использовать логин и пароль для авторизации. В личном кабинете можно будет получить разные услуги или информацию о заемщике и оформленных займах.

С помощью онлайн банкинга

Многие крупные банки предлагают своим клиентам возможность пользоваться онлайн банкингом. Для этого достаточно получить пароль и логин у сотрудника организации или в банкомате.

Доступ к личному кабинету и разным операциям можно получить только с помощью одноразового кода, приходящего в смс-сообщения на телефон. При входе в личный кабинет можно найти информацию по всем имеющимся кредитам, причем сюда входит и остаток основного долга и процентов.

Через мобильное положение

Многие банки предлагают возможность установить на телефон или планшет мобильное приложение, с помощью которого достаточно легко узнать нужные сведения. Для этого надо зайти в приложение и найти раздел с кредитами. Далее изучается информация о них.

Использование онлайн калькулятора

С помощью кредитного калькулятора можно рассчитать остаток по кредиту, для чего выполняются действия:

• вводится дата начала кредитных отношений с банком;
• указывается срок кредитования;
• вводится размер кредита;
• подсчитываются все внесенные по займу средства;
• указывается ;
• производится расчет, на основании которого будет указано, сколько осталось платить средств в виде основного долга и процентов.

При использовании этого метода можно столкнуться с погрешностями.

Можно ли узнать сведения по смс

Для этого надо заранее подключить платную услугу банка, предполагающую получение заемщиком смс-уведомлений о разных действиях.

Как узнать через БКИ нужные сведения

В данном учреждении имеются данные обо всех оформленных и погашенных кредитах.

Как можно погасить остаток по кредиту? Смотрите видео:

Информация из организации ежегодно предоставляется бесплатно, но для этого надо знать, в какое именно БКИ надо обращаться. Запрос можно подавать лично, с помощью почты или через интернет.

Может ли информацию получить поручитель

Могут узнать остаток по кредиту, так как несут ответственность за то, чтобы заемщик исполнил свои обязательства. Для получения данных надо обращаться в банк с заявлением, где указывается номер кредитного договора и сведения о заемщике.

Заключение

Таким образом, узнать остаток по займам можно разными способами. Воспользоваться ими может даже поручитель, который несет солидарную ответственность по обязательствам заемщика.

При этом некоторые методы требуют посещения банков, а другие предполагают выполнение нужных действий дома.

Как узнать остаток по кредиту Узнать остаток по кредиту можно несколькими способами: с помощью кредитной истории, через интернет, по СМС, в банкомате, отделении банка. Расскажем о каждом способе подробнее.

Как узнать остаток платежа по кредиту с помощью кредитной истории

Как только вы взяли первый кредит, у вас появилась кредитная история. В кредитную историю попадают все ваши действия как заемщика: сколько кредитов брали, в каких банках, сколько выплатили и сколько осталось выплатить.

Титульная часть кредитной истории

Кредитная история особенно удобна для тех, кто выплачивает несколько кредитов. В одном документе содержатся сведения обо всех кредитах (при условии, что вы запросили кредитную историю в ).

Как узнать остаток по кредиту через интернет

Если вы взяли кредит в крупном банке, у него должен быть сайт с личным кабинетом. В личном кабинете каждый заемщик может узнать остаток по кредиту.

Как правило, при оформлении кредита оператор автоматически генерирует логин и пароль для входа в личный кабинет.

В этом случае узнать остаток по кредиту онлайн вы сможете, посетив официальный сайт вашего банка. В личном кабинете вы не только увидите сумму очередного платежа и оставшуюся задолженность, но и сможете быстро внести деньги.

Раздел с кредитами в мобильном приложении Сбербанка

Как узнать остаток по кредиту через СМС

Сделать это можно посредством подключения услуги смс-уведомления. Такой способ обычно платный, но он служит хорошим напоминанием для заемщика. Чтобы подписаться на СМС-уведомления, поставьте галочку в соответствующей графе во время оформления кредитного договора.

Как проверить остаток по кредиту через отделение банка

Воспользоваться банкоматом для выдачи наличных. Они часто оснащены набором дополнительных функций. И чтобы узнать остаток задолженности по кредиту, достаточно вставить в терминал кредитную карту, ввести ПИН-код и воспользоваться меню.

Позвонить в банк . Оператор бесплатной линии (после подтверждения личных данных заемщика и его номера кредитного договора) проверит поступление платежей и ответит на все вопросы.

Посетить отделение банка . Это наиболее точный способ, позволяющий узнать остаток долга по кредиту, но и более затратный по времени. От вас потребуется паспорт и кредитный договор - по этим документам оператор сможет посмотреть всю интересующую вас информацию, узнать погашен ли кредит, либо какую сумму нужно доплатить для его полного погашения.